杨德彬保险网

太平洋人寿
保险岛钻石顾问

扫一扫二维码
查看微站

首页>保险资讯>社保和商业保险的根本区别

社保和商业保险的根本区别

2019-09-07 13:48:25 分类:保险知识    

网上和朋友圈有很多写社保和商业保险的关系的文章,多数是保险代理人提供的。

不靠谱的人说社保不划算,交那么多可能领不了多少,最不靠谱的人还建议退了社保买商保。

靠谱的人在分析,只有社保是远远不够的,加上商保才能给自己未来的生活一个保证。

那么多的文章,基本没有涉及到一个问题,就是社保和商业保险的最重要的区别,或者叫根本区别。

先简单的普及一下社保。

社会保险包括:养老、医疗、工伤、失业、生育,平时我们说的“五险一金”就是说的这五险。

社保的养老保险,简单的说就是到法定退休年龄(现在一般男60岁,女55岁,政府计划将退休年龄统一推迟到65岁,不过这有个过程,不会一步到位)后,没有可以领一定金额的养老金,具体领多少,和所在的地区以及自己的缴费年限、缴费标准有关,高的和低的会有较大差别。同时,根据物价上涨的情况,每年都会上调一次养老金的标准。直至身故,不管是活到70岁还是100岁。

社保的医疗保险,按照现在的政策是主要覆盖到住院医疗,而且根据地区不同有报销上限,但是基本上可以覆盖到绝大多数人的基础需求。因为社会转型,社保的医疗统筹账户压力比较大,不排除将来政府会要求退休后还要继续交养老保险费,即使是要交,数字也不会太大,绝大多数人都能够轻松承受。和养老保险一样,这个管到死。

说到这里,就要说社保和商保的最重要的区别了。

1.社保的养老和医疗都是管到死的,商保的养老和医疗多数是有年数限制的。

现在的中国人平均年龄是女76岁,男73岁。这个是根据过去的一些年死亡的人的年龄统计出来的,随着社会的不断发展,人的寿命在不断延长,30年后,80岁以上的人应该随处可见,50年后,90岁应该不会成为年龄的门槛。

社保的养老,一旦退休时满足领取养老金的标准,就管到死,不管活到多少岁,如果一不小心活到一百岁,单纯算账来说,就赚大了。

商业保险的养老险,可以约定养老金的领取年龄、领取方式及领取金额,但是多数都会有一个领取年数限制,就是到一定时候领完了就没有,而不管这个人还可以活多少年,很少有产品是可以一直领导很大年龄。

社保的医疗也是可以管到死的,虽然报销比例以及社保用药等并不让人满意。

商业保险的普通医疗保险,到了一定年龄就不给买了,因为年龄大了,生病的几率大很多,保险公司可能会亏钱,即使有公司推出老年人可以买的医疗保险,费用也会很高的。

2.社保的养老金是和社会的通货膨胀挂钩的,商保的养老险最多是和保险公司的投资收益挂钩的。

社保的养老保险,在退休后,每年领取的养老金多少,是和通货膨胀挂钩的,而且只会越来越多。

商业保险的养老险或者有养老功能的分红险,主要是跟保险公司的投资收益挂钩。回想过去三十年,物价飞涨的厉害。当你买一份养老险,约定30年后每个月领2000元现在觉得已经不少了,可能30年后的2000元只相当于现在300元(不敢说的太离谱,但是实际情况是,现在的2000元没有30年前的200元经得花是真的),那么到时候这个数字养老是远远不够的。

3.买社保是不考虑身体是否健康的,商业保险一定要是健康人才能买的。

社会保险的医疗险,在参保的时候不需要参加体检,即使是带病投保,都是可以的,也不会因为报销太多医疗费而取消资格。

商业保险的医疗险,带病投保基本是不可能的,而且即使是健康时投保,都有可能生病后再也不能买了。

这三条商保和社保的根本区别,很多人应该是没留意过的。

说这么多,绝对不是说商业保险不好,而是要弄清楚社保和商保各有不同,社保要买,商保也要买。

那些让你停了社保买商保的保险代理人,趁早把他拉入黑名单,要不然被坑死都不知道怎么死的。


再简单的说几条有社保还要买商保的理由:

1,社保的养老金,即使和通货膨胀挂钩,也属于保证基本生活的一个标准,别提生活质量的一个问题,想拥有较高质量的老年生活,就需要另外准备更多的养老金,商业保险的养老险是个不错的选择。

2,社保的医疗保险,因为起付点、社保用药限制、报销上限的问题,在生病治病的过程中自付部分还是挺高的,用商业医疗保险做补充,可以大大降低家庭的财务风险。

3,商业保险还有很多功能是社会保险所不具备的。比如重大疾病险的确诊给付(确诊就给钱,不管实际花多少),比如意外保险的大杠杆功能(较少的钱得到较高的保额),比如资产传承功能、比如身价保障功能、比如房贷保护功能等等。有社保只是基础保证,有商保才有更多保证。

相关资讯